3 月，A 股上市银行迎来年报密集披露期，截至 3 月 28 日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行这六家国有大行率先亮出 2024 年的 “成绩单”，这份成绩单向我们展示了银行业的发展态势，也与每个人的钱袋子息息相关。
营业收入和净利润，是衡量银行 “赚钱能力” 的核心指标，自然备受投资者关注。2024 年，六大行净利润实现了全面正增长，农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行更是实现了营收与净利润的 “双丰收”。工商银行和建设银行的营业收入虽突破 7500 亿元，领跑六大行，却无奈出现了负增长，工行下滑 2.5%，建行下滑 2.54%。相比之下，农业银行以 2.3% 的营业收入增幅脱颖而出，成为六大行中的 “增长标兵”，中国银行、交通银行、邮储银行也分别实现了不同程度的增长。
从净利润来看，工商银行以 3658.63 亿元的归母净利润独占鳌头，稳坐六大行的 “头把交椅”。紧随其后的建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮储银行，也都在各自的赛道上取得了不错的成绩。然而，尽管六大行净利润全部增长，但增幅相对有限，只有农业银行和中国银行的归母净利润增速超过 1%。
截至 2024 年末，六大行资产规模合计近 200 万亿元，工商银行以 48.82 万亿元的庞大资产规模，继续引领同业。农业银行和建设银行的总资产也成功迈入 40 万亿大关，分别达到 43.24 万亿元和 40.57 万亿元。此外，中国银行、邮储银行、交通银行的资产规模也都在稳步增长。
虽然六大行资产规模持续扩张，但增速较 2023 年明显放缓，且均为个位数增长。不过，这并没有影响六大行对实体经济的支持力度。以农业银行为例，其 2024 年发放贷款和垫款总额达 24.9 万亿元，较上年末增长 10.1%，为实体经济注入了强大的资金动力。工商银行、中国银行等其他大行，也在各自的领域加大了信贷投放，助力实体经济的发展。
有效的风险管理体系，是商业银行稳健运营的基石。2024 年，六大行积极健全全面风险管理体系，资产质量普遍向好，不良贷款率均低于 1.5%，且有五家大行的不良率同比出现不同程度的下降。与此同时，六大行的拨备覆盖率均高于 200%，进一步增强了风险抵御能力。
然而，随着经济环境的变化，零售类贷款的风险逐渐凸显。报告期末，交通银行的不良贷款余额升至 1116.77 亿元，同比上涨 5.67%，其中个人住房贷款、信用卡、个人经营贷款的不良率均有上升。建设银行副行长李建江也指出，银行业零售类贷款风险整体上升，建行将持续关注房地产等重点领域的风险防控，提升自身的风险化解能力。
2025 年 3 月 28 日晚间，六大行纷纷推出 “提质增效重回报” 行动方案，旨在进一步服务实体经济，优化治理体系，完善现金分红规划，提升信息披露质效。农业银行将绿色可持续融入经营管理，邮储银行致力于成为普惠金融的标杆行，中国银行优先采用现金分红，增强投资者获得感…… 这些举措不仅体现了六大行的责任担当，也为银行业的未来发展指明了方向。
六大行 2024 年的 “成绩单”，既展现了银行业在复杂经济环境下的韧性，也暴露了一些潜在的问题和挑战。对于投资者来说，这些数据为他们的投资决策提供了重要参考；对于普通民众来说，六大行的发展与我们的日常生活息息相关，无论是贷款购房、储蓄理财，还是日常消费，都离不开银行的服务。
在未来的发展中，六大行将如何应对零售类贷款风险的上升？又将如何在服务实体经济的同时，实现自身的高质量发展？让我们持续关注六大行的动态，共同见证银行业的未来变革。如果你对六大行的 “成绩单” 有什么看法，欢迎在评论区留言讨论！
来源：金融时报
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